Последствия после банкротства

Содержание

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Последствия после банкротства

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы.

Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела.

Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника – физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет – банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут».

Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом.

Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Последствия банкротства для должника и его родственников

Последствия после банкротства

В октябре 2015 г. Правительство РФ утвердило Главу Х закона № 127-ФЗ, которая наделила правом признавать финансово несостоятельными граждан. До этого момента банкротом можно было объявить только юридическое лицо.

Банкротство — это законный способ реструктуризировать непосильную ипотеку, кредит, который вы больше не можете платить в обычном режиме, или полностью списать все долговые обязательства.

Из-за незнания законов и как проходит процедура, многих граждан пугает что будет после банкротства. В этой статье наши консультанты дадут разъяснения.

Последствия процедуры банкротства

Когда заявление гражданина о признании его банкротом рассмотрено судом, и в отношении должника введена процедура банкротства, в силу вступают 3 вида ограничений. На:

  • имущество;
  • долги;
  • личные права.

Должник не имеет права:

  • продавать имущество, находящееся у него в собственности;
  • дарить родственникам, друзьям недвижимость, предметы роскоши, которыми он владеет;
  • передавать на безвозмездной основе активы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также вносить имущество в Уставный Капитал предприятия;
  • покупать недвижимость, автомобили, ценные бумаги и предметы роскоши.

В отношении долговых обязательств и финансов должника вводятся следующие запреты:

  • все счета замораживаются, нельзя обналичивать, переводить на другие счета деньги;
  • нельзя открывать новые расчетные счета или оформлять кредитные, депозитные карты;
  • все долги фиксируются — больше не начисляются проценты, штрафы, пени;
  • все взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые разрешены законом;
  • весь доход должника аккумулируется на специальном счете, которым заведует арбитражный управляющий, их этих средств должнику ежемесячно выдается прожиточный минимум для содержания себя и семьи.

При проведении процедуры банкротства, для должника-гражданина наступают следующие ограничения:

  • невозможно выступать поручителем;
  • запрет на покупку, продажу долговых расписок, векселей, акций и других ценных бумаг;
  • по определению суда могут ограничить свободу перемещения — уехать за границу пока идет процесс нельзя.

Последний запрет судьи применяют крайне редко, обычно такие ограничения вводятся при долгах, исчисляемых десятками миллионов.

После завершения процедуры банкротства, и освобождения гражданин от исполнения обязательств, наступают следующие последствия:

  • повторно подать заявление на инициацию процедуры признания несостоятельности можно только через 5 лет;
  • если в деле о банкротстве назначалась реструктуризация долговых обязательств, то следующий пересмотр графика и условий платежей по кредитам можно будет проводить только через 8 лет;
  • в течении следующих 5 лет банкрот должен информировать о своем статусе третьих лиц, если он оформляет кредит, ипотеку, микрозайм;
  • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;
  • если должник был индивидуальным предпринимателем, после объявления несостоятельности он теряет этот статус.

Снова зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет.

Банкротство придают огласке?

Задать вопрос в Telegram

Согласно Закону № 127-ФЗ сведения об инициации процедуры признания несостоятельности, а также о каждом этапе процедуры нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ» и на государственном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но основная часть пользователей этих ресурсов — банкиры, представители микрокредитных организаций, арбитражные управляющие. Вряд ли обычные люди, никак не связанные с кредитной деятельностью, читают такие издания.

А вот если вы затяните дело, будете избегать общения с банковскими работниками, укрываться от уплаты кредита — дело передадут в коллекторское агентство. Вот тут начнутся звонки на работу, родственникам, друзьям с угрозами и требованиями повлиять на вас и погасить долги.

Последствия банкротства для родственников

Если у должника нет имущества, долей в юридическом лице или кооперативе, то опасаться нечего. Все последствия процедуры банкротства лягут только на его плечи. Но если ничего нет, то скорее всего долги просто спишут и гражданина объявят банкротом.

Что будет с общим имуществом при проведении процедуры банкротства? В этом случае интересы третьих лиц затрагиваются напрямую. Допустим, должник и его супруг(-а) являются совладельцами квартиры.

Если это не единственное жилье, суд назначит процедуру реализации имущества, в ходе которой будет проведена оценка, выделена часть второго из супругов. Недвижимость продадут, второму совладельцу выплатят в денежной форме стоимость его доли.

Все остальные средства уйдут на погашение долгов банкрота.

Такая ситуация всегда убыточна. Чаще всего с торгов недвижимость продается дешевле рыночной стоимости. Обстоятельства усугубляются, если совладелец имущества выступал поручителем должника или является созаемщиком. Тогда его доля будет выдана только после покрытия основной части долга. В большинстве случаев — это минимальные суммы.

Если неплательщик дарил, продавал недвижимость, автомобиль, предметы роскоши родственникам или другим лицам в течение последних 3 лет, эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными.

Проданное имущество у новых владельцев отчуждается и включается в конкурсную массу.

Их претензии по поводу возврата денежных средств, могут быть включены в реестр требований кредиторов, но вряд ли им удастся вернуть полную сумму.

Негативные последствия признания банкротства — как избежать

Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

  1. По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

  2. По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

  3. По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

  4. По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

  • не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;
  • не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;
  • не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;
  • не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;
  • тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

Чтобы основательно подготовиться к сложной процедуре, — заручитесь поддержкой опытных юристов.

Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

«Глабанкрот» это:

  • Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.
  • Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.
  • Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.
  • Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

Вы можете выбрать одного из юристов и на основании доверенности передать ему права на ведение дела и представление вас в судебных заседаниях. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию. Уже в ходе первого посещения мы изучим все обстоятельства и расскажем о всех возможных рисках именно в вашем деле.

Задать вопрос в Telegram

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/posledstviya-bankrotstva-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Последствия банкротства для физического лица

Последствия после банкротства

Объявляя себя финансово несостоятельным далеко не все граждане знают о том, какие последствия после банкротства физического лица будут ждать банкрота при завершении соответствующей процедуры. О них необходимо знать заранее прежде, чем приступать к оформлению своей несостоятельности.

Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом

О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей.

Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение.

В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.

Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.

В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей. Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.

Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом.

Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей.

За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей.

Читайте так же:  Ответственность генерального директора при банкротстве

Какие последствия имеет банкротство физического лица

Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота. Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса.

На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:

  • Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
  • Запрет на дарение.
  • Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.
  • Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
  • Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
  • Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
  • Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.

Также необходимо знать о следующих особенностях:

  • Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
  • Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.
  • Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
  • Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.

Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом.

Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство. Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов.

Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц

Результат проведения соответствующего процесса может не только оправдывать ожидания в виде списания накопившейся суммы задолженности. Также стоит ожидать и малоприятные особенности. Рассмотрим, какие последствия после банкротства физ лиц будут ждать банкрота. Какие важные негативные последствия от процедуры банкротства физического лица стоит ожидать:

  • Повторность. После объявления себя банкротом подать новое заявление о банкротстве можно будет только по прошествии пяти календарных лет.
  • Реструктуризация. Если в первом случае соответствующий план имел место быть, то повторное его применение будет возможно только спустя восемь лет.
  • Информирование. На протяжении 5 лет с момента объявления о своей финансовой несостоятельности гражданин будет обязан предоставлять сведения о своём статусе банкрота всякий раз, когда пожелает взять очередной заем или кредит.
  • Получение ссуд. В том случае, если в отношении физического лица была ранее введена распродажа соответствующих активов, то он обязан об этом уведомлять в письменном виде.
  • Руководящие должности. В течение трёх календарных лет заемщик лишается права занимать соответствующие должности.
  • Индивидуальное предпринимательство. В течение пяти календарных лет гражданину будет невозможно вернуть статус ИП.
  • Кредитная история. Она будет испорчена за свет внесения в неё информации обо всех проводимых мероприятиях при совершении процедуры несостоятельности.

Читайте так же:  Правовой статус субъектов в банкротстве

Какую задолженность невозможно будет списать

Многие заблуждаются считая, что финансовая несостоятельность списывает абсолютно все долги. Законодательство предусматривает определенный ряд обязательств, от которых будет невозможно избавиться.

К таким обязательствам относятся следующие:

  • Неуплата алиментных выплат.
  • Текущая задолженность, которая возникла во время проведения процедуры несостоятельности.
  • Компенсация за причинение морального вреда.
  • Компенсация за нанесение вреда здоровью.
  • Компенсация за нанесение порчи имуществу.
  • Просрочки по оплате заработной платы работникам.
  • Просрочка по выплате выходных пособий.

На практике также встречаются случаи, когда должнику в ходе оформления процедуры банкротства не удалось уклониться от коммунальных платежей, налоговых сборов и прочих обязательных платежей. Если арбитражный суд обнаружит наличие фиктивного/преднамеренного банкротства, задолженность не обнулится.

Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника

Процесс финансовой несостоятельности является строго индивидуальным мероприятием, которое касается только заемщика. Однако на практике довольно часто встречаются случаи, когда банкротство затрагивает и иных лиц, которые причастны к должнику.

В первую очередь могут пострадать супруги. Так, в конкурсной массе принудительно может быть продана та собственность, в которой должник имеет только определенную долю. Супругу/супруге будет положена только денежная компенсация в размере соответствующей доли.

Однако размер вырученных средств с продажи доли далеко не всегда является экономически выгодным. При осуществлении процедуры реализации имущество выставляется на торги, где обычно собственность должников продается по цене ниже рыночной. Данная мера необходима для того, чтобы как можно быстрее продать соответствующий лот, чтобы затем покрыть задолженность перед кредиторами.

В том случае, если жена/муж является поручителем по кредиту или займу, по которому выплачивается долг в рамках дела о несостоятельности, то денежные средства с продажи доли также будут направлены кредиторам. Супругу/супруге может вернуться только остаток. Единственное жилье банкрот имеет право оставить.

Читайте так же:  Реестровая задолженность в банкротстве

Управляющий по решению суда может оспорить сделки, которые были совершены с имуществом должника за последнее время, в счет удовлетворения долговых обязательств.

Так, если в соответствующий период муж передал жене недвижимое имущество в качестве дарственной, то договор дарения может быть оспорен в рамках арбитражного суда, а недвижимость будет передана на дальнейшую реализацию в счет погашения долгов.

Также при банкротстве физлица могут быть оспорены те сделки, которые были совершены за последний год между заемщиком и его прочими родственниками. Данное положение регулирует статья 61.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Как должник может избежать негативных последствий

Некоторые последствия признания финансовой несостоятельности наступают неотвратимо и их никак нельзя избежать. Миновать негативные последствия физическое лицо может только в соответствии с установленными нормами законодательства. Для этого должнику потребуется следовать определенным правилам.

О чем необходимо помнить каждому заемщику:

  • Не проводить действия по фальсификации документов.
  • Не проводить какие-либо махинации со своей собственностью и доходами.
  • Не концентрироваться только на конкретном кредиторе.
  • Не пытаться подкупить управляющего, который будет вести ваше дело.
  • С наибольшей внимательностью следить за тем, как проводится дело.

За процедурой внимательно следят все заинтересованные в ней лица. По этой причине лучше не давать лишних поводов для возникновения каких-либо конфликтов, и не доводить их до судебного разбирательства.

Заключение

Вникайте во все подробности. Только контролируя весь процесс, вы сможете избежать негативных последствий. Также избегайте всех возможных действий неправомерного характера. Старайтесь быть максимально открытым перед судом. Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.

Источник: https://bankroty.su/posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskogo-licza/

Последствия при банкротстве физического лица для должника и родственников

Последствия после банкротства

Банкротство физического лица — это признание судом неплатежеспособности, законное освобождение от кредитных обязательств. Процедура актуальна прежде всего при долге от 500 000 руб. Последствия при банкротстве физических лиц наступают после признания гражданина банкротом.

Что ждет должника во время оформления банкротства

С началом процесса, согласно закону «О несостоятельности» № 127-ФЗ, начинает действовать ряд ограничений в имущественных и гражданских правах. Должнику запрещается:

  1. Пользоваться своими банковскими счетами (и открывать новые), вкладами, сбережениями без согласия арбитражного управляющего.
  2. Совершать сделки в пользу взаимозависимых лиц. Суд может признать недействительными безвозмездные договоры по отчуждению собственности, подписанные за три года до процедуры банкротства.
  3. Каким-либо образом регистрировать имущество (передавать права на него, использовать в качестве обременения или залога). Эти полномочия переходят к назначенному управляющему.
  4. Проводить операции со своими активами (дарение, внесение в уставной капитал).
  5. Выступать в роли поручителя или гаранта.
  6. Приобретать акции, доли в уставном капитале.

Кроме того, неприятным последствием для должника при банкротстве физических лиц может стать запрет на выезд из России, если поступит соответствующее ходатайство от заинтересованных сторон.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств:

  1. Невыплаченная кредиторам сумма замораживается. С открытием дела прекращается начисление штрафных санкций.

  2. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам и деятельность приставов по исполнению судебных решений (кроме дел об алиментах и нанесении вреда здоровью).
  3. Любой кредитор может обращаться с претензиями только в рамках дела о банкротстве.

  4. Урегулирование вопроса проблемной задолженности осуществляется в процедурах реструктуризации долга реализации имущества. В первом случае разрабатывается посильная для неплательщика программа погашения.

    Если суд считает, что для этого нет оснований, он принимает решение реализовать собственность должника. В течение месяца арбитражный управляющий составляет опись имущества, подлежащего продаже, и проводит торги.

Финансовые расходы:

  • обязательная госпошлина;
  • оплата деятельности финансового управляющего;
  • затраты на ведение процесса: публикация информации о банкротстве, организация и ведение торгов, оплата услуг почты и другие;
  • юридическое сопровождение.

СПРАВКА! Должник оплачивает эти расходы независимо от своего финансового положения. Документы примут к рассмотрению только после оплаты госпошлины и денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

Остальные деньги могут быть изысканы из накоплений, регулярных доходов должника или средств, вырученных от реализации его имущества.

Негативные последствия банкротства

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица носят временный характер. После признания несостоятельности:

  • нельзя возглавлять, входить в правление правоспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
  • запрещается оформлять ИП на протяжении 5 лет;
  • следует упоминать о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявить себя несостоятельным.

Негативное последствие банкротства физ лица без срока давности — испорченная кредитная история. В ней отражаются ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ расчета, снятие обязательств по долгам.

От каких долгов не освобождает банкротство

Статус несостоятельности не избавляет от обязанностей по выплате:

  • алиментов;
  • компенсаций за моральный вред;
  • взысканий за ущерб жизни, имуществу, здоровью;
  • обязательных вознаграждений за труд наемных сотрудников (если банкрот является работодателем);
  • долгов, возникших во время процедуры оформления несостоятельности.

Если арбитражный управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (умышленное уклонение от выполнения кредитных обязательств, предоставление ложных фактов), долги не спишут. Их могут только уменьшить на сумму, полученную от торгов.

СПРАВКА! Если преднамеренность или фиктивность неплатежеспособности будут доказаны, к последствиям после банкротства физического лица присоединятся административное наказание и штраф или открытие уголовного дела (при оценке ущерба в 1,5 млн руб. и более).

Последствия банкротства для родственников должника

Если суд одобряет план реструктуризации, последствия процедуры банкротства для человека из семьи неплательщика могут быть минимальными — вынужденное ограничение в расходах.

Неприятности угрожают близким при проведении торгов:

  1. У суда есть право изъять для продажи половину совместного имущества супругов, один из которых оформляет банкротство. Второму выплачивают денежную компенсацию после торгов и удовлетворения требований кредиторов.
  2. Допускается оспаривание сделок с совместным имуществом, совершенных на протяжении трех лет перед оформлением банкротства. Возвращенные ценности включают в конкурсную массу.
  3. Отменяются сделки купли-продажи, совершенные с кем-то из родственников в течение года до начала судебных разбирательств.

СПРАВКА! Если должнику принадлежала доля в совместном с родственниками доме, она может быть продана с торгов.

Непредсказуемые проблемы

Официальное признание несостоятельности — долгая сложная процедура, развитие которой трудно предсказать заранее. Серьезные сложности могут возникнуть на каждом ее этапе:

  1. Сбор необходимых документов и оформление заявления. Судья может его вернуть или отказать в признании обоснованным, если аргументы окажутся необоснованными.
  2. Поиск арбитражного управляющего, оплата его услуг. Работа профессионалов высокого класса стоит недешево. Многие специалисты отказываются от сопровождения тяжелой долгой процедуры.
  3. Опасность негативных последствий для родственников при банкротстве физических лиц.
  4. Переговоры с заемщиками, результатом которых может стать программа реструктуризации или реализация имущества.
  5. Дополнительные финансовые расходы на мероприятия, назначенные судом, и многие другие.

Нельзя также исключать самый трагический вариант развития событий — смерть претендента на банкротство.

СПРАВКА! В этом случае его финансовые обязательства переходят к наследникам. Они могут довести процедуру оформления несостоятельности до завершения или отказаться от всего наследуемого имущества.

Как избежать лишних проблем при банкротстве

Решившись на получение официального статуса банкрота, следует:

  1. Убедиться, что это оптимальный способ решения финансовых проблем и есть достаточно оснований для инициирования процедуры, описанной в п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
  2. Не усугублять конфликт с кредиторами. Наоборот, продемонстрировать искреннее желание урегулировать вопрос с задолженностью.
  3. Проанализировать возможные последствия для родственников должника при банкротстве физического лица.
  4. Выбрать СРО и заручиться согласием на предоставление финуправляющего. О деятельности саморегулируемой организации и конкретного финансового управляющего можно судить по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (опыт работы, размер компенсационного фонда, количество специалистов).
  5. Представлять суду правдивую информацию.
  6. Внимательно контролировать события процедуры, присутствовать на заседаниях и собраниях.

ВНИМАНИЕ! Поддержка опытных юристов упрощает оформление банкротства и предупреждает ущемление прав должника на любом этапе. Более 6875 клиентов компании «Юридическое бюро № 1» уже избавились от долгов.

Почему клиентам выгодно сотрудничать с нами:

  1. Высокий профессиональный уровень, стаж работы юристов и арбитражных управляющих — 5-10 лет.
  2. Знание особенностей дел о банкротстве физлиц.
  3. Комплексный подход — от бесплатных консультаций до полного сопровождения.
  4. Ответственность за результат, опыт минимизации возможных негативных последствий банкротства физического лица для гражданина-должника и его родственников.
  5. Доступная стоимость услуг.

Банкротство может стать шансом избавиться от непомерных долгов и сохранить при этом все необходимое для полноценной жизни. Воспользуйтесь этой возможностью, обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/posledstvia-bankrotstvo/

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия после банкротства

Банкротство — выход для должника из финансовой зависимости от кредиторов. При намерении начать процедуру, необходимо взвесить плюсы и минусы банкротства. А также учесть последствия банкротства физических лиц и рассмотреть есть ли последствия для родственников гражданина.

Последствия банкротства физического лица 2019

Когда физическое лицо не в состоянии рассчитаться по кредитам более, чем 3 месяца и задолжало более 500 000 рублей, есть все основания признать его банкротом. Это решение выносит арбитражный суд. В роли истца может выступить как сам гражданин, так и любой из кредиторов, в том числе и партнер по бизнесу.

Если должник понимает, что рассчитаться по кредитам полностью он не сможет, а готов выплатить только часть, он обязан обратиться в суд. Заявление риске банкротства подается не позднее 30 дней с документального подтверждения этого факта. Суд может принять решение о реструктуризации долга.

Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Если суд принял решение о реструктуризации долгов в процессе рассмотрения дела о банкротстве, то он временно замораживает все требования кредиторов об уплате текущих платежей. Останавливается начисление штрафов, пеней и процентов.

Аресты и взыскания по исполнительным документам, наложенные на имущество должника до рассмотрения дела о банкротстве снимаются. При этом требования о возмещении вреда здоровью, взысканию алиментов и по взысканию заложенного кредитору имущества остаются в силе.

Обратите внимание!
В деле о банкротстве суд вправе самостоятельно наложить аресты на имущество банкрота, если это требуется для обеспечения сохранности имущества в интересах кредиторов.

Суд разрешает банкроту открыть специальный банковский счет и распоряжаться средствами на нем без согласия финансового управляющего.

Но сумма, которой разрешено распоряжаться равна 50 000 рублей в месяц.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличивать этот порог. Другими счетами банкрот может распоряжаться только с письменного согласия финансового управляющего.

Сделки, которые также можно совершать с письменного согласия финансового управляющего:

  • приобретение или отчуждение имущества, недвижимости, ценных бумаг или транспортных средств, стоимостью более 50 000 рублей;
  • получение и выдача займов, кредитов, поручительств, уступке прав требования;
  • передача имущества в залог.

Если гражданин не согласен с ответом финансового управляющего, он может обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

В процессе ведения реструктуризации гражданин не может вносить имущество в качестве вклада в уставной капитал юридического лица, приобретать доли в таком капитале и совершать сделки дарения или передачи имущества бесплатно.

Если при проведении процесса реструктуризация кредитор наложит арест или спишет средства с банковских счетов или карт гражданина, суд может привлечь их к ответственности. Это произойдет в том случае, если кредитор по мнению суда знает или должен был знать о введении реструктуризации долгов гражданина.

Банкротство физических лиц, последствия для должника

Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.

В течение 3 лет банкроту запрещено занимать управленческие должности. Также если в ближайшие 5 лет гражданин захочет взять кредит, микрозайм и другие займы, он обязан сообщить кредитной организации о банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

В течение последующих десяти лет с момента прекращения судебного производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя и реализации имущества, гражданин не может возглавлять финансовые учреждения.

А также принимать участие в управлении кредитной организацией, страховыми фирмами, негосударственными пенсионными фондами, паевыми инвестиционными фондами, управлении компанией инвестиционного фонда или микрофинансовой компанией.

Согласно статье 213.30 федерального закона о банкротстве, после завершения дела о банкротстве гражданина, повторное дело по его заявлению не может быть открыто в течение 5 лет.

Обратите внимание!
Если с повторным банкротством обратился любой кредитор, то должник не освобождается от обязательств перед кредиторами после повторного признания его банкротом.

Что ожидать после банкротства

После того, как решением суда гражданин или юридическое лицо признаны банкротом, этот факт документируется в едином реестре, и становится доступным в открытом доступе. Как результат — ухудшение кредитной истории.

Для граждан это недоступность повторных кредитов в течение 5 лет. А для ИП невозможность в течение такого же периода регистрировать юридическое лицо и занимать управленческие должности. Аннулируются все лицензии на работу, выданные ранее.

Как отражается банкротство на родственниках

Банкротство гражданина не распространяется на родственников, прямые негативные последствия они не несут. Однако, этот процесс не оставит в стороне супруга и близких родственников.

Так, имущество, принадлежащее супругам на праве общей собственности будет принудительно взыскано за долги. Супругу полагается только компенсация за долю, которая не всегда соразмерна ее рыночной стоимости.

Все сделки, произведенные с родственниками за последние три года перед участием в деле о банкротстве будут идентифицированы как подозрительные. Они могут быть отменены финансовым управляющим.

Юридические лица, прошедшие процедуру банкротства внесены в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он ведется в электронном виде и формируется ежедневно. Информация в реестр поступает от финансовых управляющих, Государственного реестра юридических лиц и ИП, Реестра СРО арбитража, Системы информации о судебных актах.

Реестр доступен по ссылке https://bankrot.fedresurs.ru/

Доступность реестра в сети означает, что любой желающий сможет узнать о банкротстве конкретного юридического лица.

Последствия фиктивного признания физического лица банкротом

В судебной практике существует и такое понятие как «псевдобанкротство». Его система такова: физическое или юридическое лицо набирает кредиты на большую сумму, после чего подает в суд документ о признании лица банкротом.

Согласно уголовному кодексу РФ, фиктивное банкротство — осознанное ложное публичное заявление о своей неплатежеспособности.

Если суд доказывает фиктивное банкротство, гражданину грозит уголовное наказание по статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство». Санкция статьи предусматривает:

  • наложение штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей;
  • наложение штрафа в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет;
  • обязательство к принудительным работам на срок до пяти лет;
  • лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Положительные стороны банкротства:

  • полное или частичное и абсолютно законное списание всех имеющихся задолженностей;
  • реструктуризация долга;
  • замораживание роста процентов;
  • при том, что имущество реализуется на торгах, кредиторы не имеют право забрать единственную жилплощадь и предметы быта.

Отрицательные стороны банкротства:

  • потери нажитого имущества и личного капитала;
  • ограничение в работе на определенных должностях ближайшие несколько лет;
  • испорченная кредитная история;
  • препятствие для получения ссуды;
  • последствия для родных.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/posledstviia-priznaniia-fizicheskogo-lica-bankrotom-5cf1216a99660f00afbfd38e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.