Как не стать банкротом

Содержание

5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица

Как не стать банкротом

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна – законное списание долгов. Но и негативные последствия банкротства тоже существуют.

На личных консультациях перед банкротством клиенты всегда спрашивают о двух вещах: о выгодах банкротства и о последствиях.

И если с положительные аспекты банкротства для многих очевидны (списание долга полностью по решению суда, прекращение начисления неустоек, прекращение контактов с банками и коллекторами, прекращение списания до 50% доходов по исполнительным листам, снятие арестов с имущества и т.д.), то о рисках население не так хорошо осведомлено.

В этой статье мы рассмотрим ситуации, при которых Вам придется икать другое решение своих проблем с кредитами, нежели их списание в рамках Закона № 127-ФЗ.

Сумма долгов несерьезная

«Размер имеет значение».

Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами.

Несостоятельность – это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит (айфоны, планшеты, стиральные машины т.п.) и наивно полагающих, что с этим можно идти банкротиться.

Нет. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга (это, поверьте, безобидно), а как максимум – получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера (за преднамеренное банкротство – по ч. 2 ст. 14.

12 КоАП РФ – от 1000 до 3000, за неправомерные действия при банкротстве, сокрытие имущества, например, по ст. 14.13 КоАП РФ от 4000 до 5000) или уголовного характера (при причинении крупного ущерба кредиторам при преднамеренном банкротстве – по ст.

196 УК РФ – принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет или штраф от 200 000 до 500 000).

Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск – фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет.

Среди долгов есть обязательства по ипотеке

«У меня были проблемы – взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было».

Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему. Ведь заложенное имущество является единственным для должника и членов его семьи в 99% случаев, и, при этом, оно не обладает иммунитетом единственного жилья. Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети – собственники», «негде жить» не помогут.

Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение.

Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства – посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства – как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года.

В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора (добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг).

Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.

Недавно были проведены крупные сделки

«Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»

Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.

Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.

Таким образом, категорически не стоит

  • совершать сделки с имуществом не на рыночных условиях, по «заниженной» цене более чем на 20%.
  • заменять дорогостоящее имущество было дешевым (продали «Mercedes», купили «Ладу»)
  • осуществлять крупные переводы средств на счета лиц, связь с данным гражданином (муж/жена/дети).

Конечно, аффилированность тоже еще надо доказать, но, как минимум, одинаковая фамилия и /или адрес проживания – это «зацепка»).

Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру.

Тормоз для дальнейшего карьерного роста

«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если

  • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
  • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.

Важно! с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры, называемой «реализация имущества гражданина», утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, если Вы – ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство.

Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией – в течении 10 лет.

Если банкрот – владелец компании

«Он нес ответственность за других, поэтому за себя не отвечал»

Бывает так, что физическое лицо планирует личное банкротство, но при этом он либо уже учредитель/участник юридического лица и имеет долю в Обществе, либо планирует в будущем открыть свое дело посредством создания ООО.

Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.

Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются.

Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим – см. риск-фактор 3.

Отсюда риск-фактор 5: если лицо банкротится как предприниматель, то в течение 3 лет после банкротства управлять ООО, АО, ПАО будет нельзя.ДолявОбществеможет«отойти»кредиторамилибытьпроданатретьимлицам.

Другие, не менее важные запреты

Ипоследнее.Напомнюещеразобщиепоследствиябанкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Есливасэтонеиспугало,товыможетеприступатькпроцедуре.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/lichnoe-bankrotstvo-eto-horosho-no-ne-vsegda-5-situatsij-kogda-luchshe-najti-drugoj-variant

7 принципов, как не стать банкротом (+ еще 14 внутри)

Как не стать банкротом

В 16 лет Бодо Шефер взял и уехал из родного Кельна, Германия, в Калифорнию, США. Один. У него не было ни денег, ни образования, и вдобавок ко всему он не говорил по-английски. Но он не пропал.

К 26 годам его ошибочные поступки и жизненные принципы привели к тому, что он стал полным банкротом, задолжав кредиторам 75 тысяч марок. Из этого трудного положения Бодо Шефер нашел необычный выход.

Он решил, что ему нужен «финансовый тренер», и он его нашел.

Через два с половиной года под руководством наставника-американца Шефер впервые в жизни заработал за месяц 100 тысяч марок. После чего он приумножил свой капитал и сделал миллион, а позже сам стал блестящим тренером.

И вот его 7 принципов богатства:

1. Откладывайте по 25% от дохода и 50% от сверхдохода на отдельный счет. Впоследствии инвестируйте эти деньги. Банки платят копейки и спасают деньги только от инфляции.

2. Экономьте.
Только если экономишь и вкладываешь деньги, можешь стать миллионером за несколько лет. Расточительный образ жизни редко ведет к росту благосостояния в начале пути.

3. Полюбите деньги.
Наша беда — плохое отношение к нашим деньгам. Берегите их. Никто не говорит, что нужно полностью отказываться от удовольствий, но все должно быть разумно.

4. Создайте свой финансовый план на 7–10 лет.
Определитесь, к чему вы стремитесь и сколько хотите зарабатывать через год, два, пять и так далее. Определитесь, что вы будете делать для этого.

5. Мечты не должны быть мелкими. Мыслите глобально.
Мечтайте о миллиардах и о большом успехе. Большие мечты делите на небольшие цели. Последовательно добивайтесь небольших целей, ведущих к большой мечте.

6. Ваши принципы мышления должны быть как у миллиардера или миллионера. Старайтесь мыслить категориями богатых людей!

7. Будьте уверенны в себе.
Деньги и люди тянутся к уверенным в себе людям. Будьте уверенны в своем успехе даже тогда, когда дела идут плохо. (Я был банкротом в 26 лет и потерял все, но нашел в себе силы подняться и снова стать миллионером).

+ ещё 14 дополнительных важных принципов:

8. Не бойтесь проблем.
Научитесь радоваться проблемам и неудачам. Большие цели рождают часто большие проблемы и трудности. Решая проблемы, мы становимся сильнее.

9. Упавший, поднявшись, становится сильнее.
Внимательно вчитайтесь в эту фразу и подумайте. Очень актуальное правило для тех, кого коснулся кризис.

10. Финансовая свобода идет через финансовые ограничения.
Финансовое благополучие невозможно без финансовых ограничений и планирования своих трат.

11. Если вы решили что-то сделать, но не начали это делать в течение 72 часов, в 85% случаев вы не сделаете этого никогда.

12. Верите ли вы, что разбогатеете?
Неважно, верите или нет, но, если будете соблюдать простейшие правила и принципы управления личными финансами, вы обязательно разбогатеете. Притом не позже чем через 7–10 лет. Начните правильно относиться к своим деньгам прямо сейчас.

13. Лишь 20% усилий приводят к 80% результатов. 80% усилий, соответственно, дают лишь 20% результатов.
14. Богатство — наше право, данное нам от рождения.
Чтобы быть богатым, совсем не обязательно родиться в богатой семье, получить хорошее образование — и дальше по списку. Достаточно правильно относиться к своим деньгам и стремиться к совершенству.

15. Уверенность в себе и позитив — важные принципы финансового успеха.
Заведите себе блокнот (журнал) успеха. Я рекомендую ежедневно записывать в него 5 вещей, которые вы сделали хорошо. Если за день столько не набирается, пишите, чем вам просто понравился сегодняшний день.

16. Думайте о своем здоровье.
Успех невозможен без хорошего здоровья. Богатство без здоровья не принесет радости.

17. Вы должны всегда иметь запас финансовой прочности на 6 месяцев жизни минимум.
Вы можете потерять работу, доходы, трудоспособность и возможность где-либо взять деньги. Многие успешные бизнесмены часто игнорируют это правило.

18. Для хороших заработков нужны хорошие знания.
Старайтесь постоянно учиться, читать, расширять кругозор. Дуракам везет только в казино, и то редко.

19. Капитализм — это «бассейн с крокодилами».
Нельзя не учитывать того, что вы живете при капитализме. Выживет сильнейший, будет богатым и удержит деньги сильнейший.

20. Богатство — это то, что вы отложили и сберегли.
А не сколько вы потратили в казино, ресторане, на курорте или в магазине.

21. Вам не платят столько, сколько вы стоите?
Нет, если вы работаете за эти деньги, значит, именно столько вы и стоите. Если что-то не устраивает — меняйте работу, образ жизни, меняйте себя!

Источник: https://Professionali.ru/Soobschestva/universitety_investora/21-printsip-bogatstva-bodo-shefera/

Как не стать банкротом по жизни. Советы экспертов

Как не стать банкротом

Факт: добровольных банкротов в России становится все больше. Объединенное кредитное бюро сообщило о том, что с начала действия закона о банкротстве, то есть за три с половиной года, процедурой уже воспользовалось 107,600 человек.

Очевидно, что банкротство само по себе накладывает некие ограничения, не только финансовые, кредитные, но и репутационные. Журналисты Dolgi.ru опросили экспертов, чтобы понять, что влечет за собой банкротство и как минимизировать последствия процедуры.

На ограничения, которые возникают после прохождения процедуры банкротства, указал Александр Карабанов, к. ю. н., специалист по банкротству.

Во-первых, человек может быть невыездным в течение года. Приставы вправе ограничить выезд за границу на период ведения процедуры банкротства и в течение года после нее. 

Во-вторых, человек должен указывать факт банкротства при заполнении любых официальных анкет, в том числе финансовых, например, при получении нового кредита. А также при устройстве на работу на госслужбу. 

В-третьих, если человек занимался предпринимательской деятельностью, был индивидуальным предпринимателем, то он может открыть новый бизнес только через 5 лет после окончания процедуры банкротства.

А если он впервые захотел открыть свое дело, то придется подождать три года.

И только тогда можно зарегистрировать юридическое лицо либо стать участником этого юридического лица, быть назначенным на должность гендиректора.

В-четвертых, конкурсный управляющий, который занимался процедурой, может пересмотреть ряд гражданско-правовых сделок, совершенных гражданином за год до начала процедуры банкротства.

Конечно, надо десять раз подумать, прежде чем решиться на банкротство, и идти на это только в том случае, если нет никакой стратегии и понимания, как отдавать долги. Но даже в этом случае «потерпеть» придется всего-то 5 лет, считает председатель профсоюза арбитражных управляющих Михаил Василега:

— Это как с судимостью: через 5 лет снимается и все, как и не было этой процедуры, человек становится полноценным субъектом.

Конечно, многие опасаются, что информация о факте банкротства остается, скажем, в базе агентства страхования вкладов, что банки могут отказывать в получении кредита, при этом не объясняя причину отказа.

Но финучреждения считают экономику, и, если это не запрещено законом, отказа, скорее всего, не будет. Если дело дойдет до суда, банку не надо, чтобы выяснилось, что он отказал по причине, по которой не имел права отказывать.

Если проблема будет актуальна, могут быть внесены изменения в закон, например, об исключении из баз по истечении какого-то времени. Не должен человек всю жизнь страдать из-за невыплаченного в студенчестве кредита. У нас институт потребительского банкротства направлен именно на реабилитацию людей, на возврат их к нормальной жизни. 

Обратимся к другой стороне – тем, кто взимает долги. Дмитрий Жданухин, президент ассоциации корпоративного коллекторства, уверен: первое, о чем надо подумать человеку-предпринимателю, который прошел процедуру банкротства, – что он не одинок. 

— Надо проанализировать свои социальные связи, с кем вместе он мог бы вести бизнес. Он не может быть какое-то время руководителем организации, но может быть, например, председателем совета директоров.

Такие схемы используются подставными лицами, номиналами, но не обязательно. Есть примеры, когда предприниматели проходили процедуру личного банкротства, – рассказывает Жданухин.

– Основная рекомендация простая: как говорил английский поэт Джон Донн, нет человека, который был бы как остров, сам по себе, каждый человек есть часть материка, часть суши. То есть человек так или иначе связан с другими людьми.

Есть примеры, когда даже после банкротства люди продолжали строить успешный бизнес. Некоторые, правда, переключались на тематику бизнес-гуру, как например, Максим Ноготков из «Связного» или Сергей Полонский.

Конечно, остаются репутационные издержки. По коллекторской практике знаю, что недобросовестные должники пользуются тем, что можно сменить паспорт. И так делают многие крупные предприниматели. Конечно, это нельзя воспринимать как рекомендацию. Скорее как факт.

Но прежде стоить понять, а надо ли вообще банкротиться. Дмитрий Жданухин считает, что это необходимо делать, если осталось единственное жилье и стоит выбор: продавать его, закладывать и пытаться что-то исправить или остановиться.

Конечно, лучше обанкротиться, чем остаться на улице или того хуже – попасть под уголовное преследование. Как это произошло с основателем «Домашних денег» Евгением Бернштамом.

В его окружении говорят о том, что он до последнего пытался, перезанимая, спасти компанию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dolgi_ru/kak-ne-stat-bankrotom-po-jizni-sovety-ekspertov-5d2f14bfa2d6ed00ae61f1f9

Как физическому лицу стать или не стать банкротом?

Как не стать банкротом

Согласно закону, банкротом может себя признать физическое лицо, сумма задолженности которого по кредиту составляет более 500 000 тыс. руб., а просрочка по оплате составляет не менее 3-х месяцев.

  • Само физическое лицо. С 1 октября 2015 года граждане могут сами подать заявление в арбитражный суд о своей несостоятельности. Более того: гражданин обязан это сделать при наличии долга более 500 000 рублей, выплаты по которому не производились более 3 месяцев.
  • Конкурсный кредитор. Это основной кредитор по денежным обязательствам, который может обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом. Он же имеет право выбора процедуры банкротства.
  • Уполномоченный орган. Под ним подразумевается государственные орган или местный орган исполнительной власти, который уполномочены представлять интересы соответственно Российской Федерации (по требованиям, вытекающим как из гражданско-правовых денежных обязательств, так и из обязанности по уплате обязательных платежей), субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (только по требованиям из гражданско-правовых денежных обязательств).

Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. Дела о банкротстве граждан рассматриваются по месту жительства гражданина.

  • Подача в суд заявления о признании гражданина банкротом
  • Реструктуризация долгов. Если суд признает заявление обоснованным – он выносит определение, которым признает гражданина банкротов и вводит стадию реструктуризации долгов. На этом этапе дела о банкротстве арбитражный суд назначает финансового управляющего, который устанавливает размер дохода должника, наличие или отсутствие денежных средств и имущества гражданина, на которое может быть реализовано с торгов наравне с заложенной недвижимостью; хватит ли этого имущества для погашения долгов перед кредиторами и т.д. . На этой стадии финансовым управляющим составляется план реструктуризации долгов и направляется на утверждение совету кредиторов. На стадии реструктуризации проценты по долгу будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ РФ (8,25% на октябрь 2015 года).
  • Реализация имущества должника. Если план реструктуризации долгов не утверждается советом кредиторов или вовсе не представляется наступает стадия реализации имущества гражданина со сроком исполнения 6 месяцев (срок может быть продлен на основании решения суда). На этой стадии из всего имущества должника, за исключением единственного жилого помещения, земельного участка, на котором расположено единственное жилье и предметов быта, формируется конкурсная масса. Срок ее формирования 1 месяц. Затем финансовый управляющий самостоятельно или через привлеченных им лиц реализует конкурсную массу с открытых торгов. Правила реализации конкурсной массы установлены Законом о банкротстве. Из полученных денежных средств удовлетворяются требования кредиторов согласно очередности.
  • После реализации имущества гражданина и завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Иными словами, суд, установив, что гражданин является банкротом все его имущество продано, других средств для погашения долгов нет, освобождает его от исполнения финансовых обязательств.

Статус банкрота поможет человеку избежать ситуации, когда его долг не может быть выплачен полностью даже после продажи имущества из-за значительного объема накопленных штрафов и пеней, так как штрафы и пени на задолженность банкрота не начисляются. Новая норма закона освободит должников от преследования их кредиторами – а количество таких людей в Российской Федерации составляет сегодня 400 – 500 тысяч человек.

После того, как гражданин признается банкротом по решению суда, все его имущество, за исключением единственного жилого помещения, земельного участка, на котором расположено единственное жилье, предметов быта (см. статью 446 ГПК РФ) продается для погашения долга перед кредиторами. Продажа имущества будет производиться финансовым управляющим под надзором кредиторов. Предметы роскоши стоимость более 100 000 рублей и недвижимое имущество будут продаваться на специализированных электронных площадках.Если по итогам продажи имущества должника его задолженность не получится погасить полностью, должник будет освобожден от обязанности выплатить остаток долга.

  • он не может получить новый кредит в течение следующих 5 лет, не сообщив о факте банкротства в своей биографии,
  • он не может в течение следующих 3 лет участвовать в управлении юридическим лицом,
  • он не сможет выехать из страны в течение времени своего банкротства,
  • он не сможет снова быть признан банкротом в течение 5 лет после предыдущего банкротства

Шаг 1: Финансовая грамотность. Научитесь правильно вести семейный бюджет на основе тех доходов и расходов, которые у вас есть в настоящий момент. Оценивайте кредит перед тем, как вы намерены его взять, с точки зрения его целесообразности и вашей способности обслуживать его в будущем.Шаг 2: Финансовое образование. Вы должны приобрести специальные знания, способные обеспечить вам финансовую безопасность. Научитесь создавать второй доход для вашей семьи, работайте над созданием источника пассивного дохода, накапливайте и приумножайте активы вашей семьи.Шаг 3: Финансовые инструменты, способные «выручить» вас в ситуации уже имеющейся высокой закредитованности. Обеспечить себя дополнительным доходом вы сможете, к примеру, покупая различные активы по цене ниже рынка на аукционах по банкротству, реализуя их по рыночной цене и погашая ваши задолженности с помощь полученной прибыли. Другим эффективным инструментом погашения ваших долгов может стать  дебиторская задолженность третьих лиц, которую также можно приобрести на аукционах по банкротству, а затем предъявить вашему кредитору в качестве зачета своих долгов. Екатерине Артемовой, ведущему специалисту департамента консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»Татьяне Коряновой, юристу, специалисту по несостоятельности юридических лиц, эксперту в области аукционов по банкротству, создателю Проекта “Инвесторантье”Алексею Склеренко, адвокату,Анне Борисовой, начальнику департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family

Наталье Шаталиной, заместителю генерального директора по правовым вопросам компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Источник: https://urbanlook.ru/cards/kak-fizicheskomu-licu-stat-ili-ne-stat-bankrotom/

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Как не стать банкротом

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом – не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Как тратить и не стать банкротом? Советы как сохранить деньги

Как не стать банкротом

Каждый человек хотел бы иметь много денег и лучше если при этом не нужно будет работать. Конечно в реальной жизни такого не бывает. Много мошенников предлагают обогатиться за несколько минут, но на самом деле удаётся обогатиться только им. Большие деньги достаются упорным трудом (либо они у вас уже есть с рождения, поздравляем).

Автор фото Freddie Collins

Денежная психология

Давайте разберёмся что такое деньги? Деньги — это ваше свободное время плюс некоторые затраты умственные и физические. Взамен вы получаете товар (деньги это товар, да), который можете обменять на другой товар или услугу.

Деньги дают возможности и некоторую свободу (к слову они же её и отнимают). В современном обществе вы не сможете существовать без минимальной суммы денег. Нужно платить буквально за всё. Кажется, что всё потеряно и всё плохо, но это не так.

Деньги обладают весьма полезным свойством. А если быть точнее, то вся финансовая система, она заставляет всех делать что-то полезное для общества.

В том числе и благодаря финансовой системе мы имеем множество достижений, которые раньше были только в фантастических книжках, а то и вовсе не существовали даже в мечтах.

Вернёмся к нашим деньгам и отношению к ним. Сколько денег надо чтоб быть богатым? Ответ простой: бесконечно много. Спросите самого себя, сколько именно вам надо денег сейчас? А теперь подумайте, как бы вы ответили на этот вопрос 10 лет назад? А в детстве? Дело в том, что вам кажется, что какой-то конкретной суммы вам хватит.

Это большое заблуждение. Представьте ситуацию: вам подняли зарплату, на четверть. Кажется, что теперь на всё хватит и действительно несколько недель, месяцев хватает на всё, но в какой-то момент вы начинаете задумываться что было бы неплохо чтоб появилась ещё какая-то надбавка. Или задумываетесь о дополнительно возможности заработка.

Дело в том, что

денег всегда не хватает, это нормальный жизненный процесс. Нужно понять, что вы пытаетесь догнать цель, которая всегда будет от вас уходить. Конечно, нужно стремиться зарабатывать больше, никаких сомнений, но ненужно ставить всё на достижение цели “много денег”. Ограничитесь какой-то суммой в своей цели и не делайте из денег своего кумира, это не приведёт вас к счастью в жизни.

На самом деле, чтобы счастливо жить не обязательно быть самым богатым. Нужно понимать, что, включаясь в гонку “сшибания бабла” – вы просто загоняете себя в бесконечный процесс. Если попытаться собрать общую картину о том, как зарабатывая даже не большие деньги – жить вполне себе не отказывая, то получится следующий список советов:

Автор фото Fabian Blank

1. Обязательно научитесь контролировать доходы и расходы. Самый обязательный пункт! Вам всегда будет не хватать денег, если вы не будете вести простые отчёты. К слову сейчас полно удобнейших приложений для смартфонов.

2. Планируйте траты.

После того, как вы начнёте учёт финансов из 1 пункта – вы сможете увидеть сколько вы имеете реальных денег, куда нужно отдать в этом месяце и на какие расходы иногда уходят приличные суммы.

Теперь вы можете запланировать какие-то покупки и, например, урезать бюджет на бесполезные штуки вроде шоколадки из автомата. Поверьте, эта ежедневная шоколадка может стоить вам хорошего ежегодного путешествия!

3. Постепенно создавайте резерв. Это поможет материально и психологически в сложные времена. Откладывайте небольшие суммы в 5%-10% от дохода в месяц. Не трогайте эти деньги без реальной необходимости.

Не хватает на туфли или телефон? Проверьте свой план, выкройте там небольшие деньги, но фонд не трогайте! Положите их в надёжный банк, пусть не под самый большой процент.

Поверьте, вы скажете себе огромное спасибо, если не дай бог, что-то случится.

4. Не поддавайтесь на маркетинг. Всегда проверяйте то, что покупаете. Не “ведитесь” на яркие обложки и красивые фразы. Берите паузы перед покупкой. Обдумайте. Ищите что-то подешевле или более практичное нежели стильное или красивое. Мода она мимолётна, а ваше время очень дорого вам стоит!

5. Идите в магазин с списком товаров. Список составляйте в течении недели. На самом деле вы один раз составите список и сможете ходить с этим чек-листом постоянно.

Для того чтоб побаловать себя – добавьте 2-3 пункта “посмотреть что-нибудь вкусное”. Так вы не будете чувствовать себя обделёнными. Магазин – это огромный маркетинговый центр, который заставляет покупать многие товары, которые нам абсолютно не нужны.

Хотите тратить и не банкротиться – обратите внимание на траты в магазинах!

6. Прививайте эти привычки детям. Объясните, как работает реклама. Распределите бюджет, а лучше дайте возможность распределить бюджет самостоятельно. В взрослой жизни они будут уже отлично понимать, как распоряжаться семейными финансами.

7. Инвестируйте. В развитых странах это абсолютно нормальный процесс. Многие семьи на западе взяли в привычку покупать акции и ценные бумаги если не для себя, то для своих детей. Почитайте литературу, посмотрите видео на с ликбезами и основами экономической системы. Это не так сложно, но может помочь вам в дальнейшем, когда вы уже не сможете работать.

На самом деле финансовых советов может быть намного больше, но я назвал самые основные, которые помогут начать разбираться с домашними финансами. Деньги любят счёт. Эта фраза не зря стала народной. Действительно, чтоб стать богатым – нужно не больше зарабатывать, а меньше тратить. И не берите кредиты. Они вам совершенно не нужны.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/psy/kak-tratit-i-ne-stat-bankrotom-sovety-kak-sohranit-dengi-5a03a5f457906a5f6c180259

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.