Что делать после банкротства физического лица

Содержание

Последствия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Что делать после банкротства физического лица

Объявив себя банкротом, гражданин избавляется от долгов, однако в отношении него вводятся определенные ограничения. Часть из них наступает сразу же после принятия судом заявления о банкротстве.

Все ограничения для должника носят лишь временный характер, а взамен физлицо получает возможность навсегда избавиться от долгов.

О том, какие последствия при банкротстве ждут должника и его семью, расскажем далее.

С 2020 года пройти банкротство можно через суд и через МФЦ. Внесудебное банкротство имеет минимум последствий для должника. Но банкротится без суд можно только тем у кого нет имущества, а долг не больше 500 000 руб.

Признали банкротом, что дальше:

  • Повторно подать в суд на банкротство должник сможет не ранее чем через 5 лет. При внесудебном банкротстве, подать документы в МФЦ не ранее чем через 10 лет.
  • Если при судебном банкротстве физического лица применялась процедура реструктуризации долгов, то повторная реструктуризация возможна только спустя 8 лет.
  • В течение 5 лет должник обязан ставить банки в известность о том, что он проходил процедуру банкротства, если хочет взять кредит или займ.
  • Также после признания гражданина банкротом ему запрещено в течение 3 лет занимать руководящие должности. 5 лет нельзя открывать ИП, если должник проходил банкротство в качестве ИП. В отношении банковского сектора запрет на руководящие должности действует в течение 5 лет.

После списания долгов все претензии от кредиторов аннулируются и никаких финансовых ограничений на банкрота не накладывается. Исключение по списанию долгов составляют случаи, когда задолженности не могут быть списаны.

При внесудебном банкротстве списывают только те долги, которые сам кредитор указывает в заявлении на банкротство. Если должник не указал часть долгов при обращении в МФЦ, то неуказанные долги списаны не будут.

В ходе самой процедуры признания несостоятельности физ. лица на банкрота есть ряд подводных камней. Рассмотрим подробнее, чем плохо банкротство для должника.

Чем грозит банкротство физическому лицу:

Запрет на операции с имуществом

После назначения судом финуправляющего право распоряжаться имуществом должника переходит к управляющему. В дальнейшем все решения о том, может ли банкрот проводить сделки с недвижимостью, транспортными средствами и материальными ценностями принимает финуправляющий.

Самостоятельно оформленная сделка будет отменена через суд, а должник может быть привлечен к ответственности за попытку скрыть имущество при банкротстве.

Запрет на финансовые операции

Банкрот обязан передать арбитражному управляющему свои банковские карты и коды к ним, данные для входа в электронные кошельки и ресурсы онлайн-банкинга.

Все финансовые операции от имени должника проводит финансовый управляющий. Он также открывает специальный расчетный счет для перечисления заработной платы (пенсии или иного заработка). Из этих средств в распоряжении банкрота остается сумма, равная величине прожиточного минимума по региону. Этими деньгами он может пользоваться по своему усмотрению.

Отмена сделок с имуществом

Отмене подлежат не только заключенные после подачи заявления о банкротстве сделки, но и операции с имуществом гражданина, оформленные в течение 3 последних лет. Особое внимание уделяется отчуждению имущества в пользу родственников и членов семьи.

В судебной практике такая схема часто используется физлицами для сокрытия части своей собственности. При отмене такой сделки затраченные средства покупателю не возвращаются, а сам он включается в список кредиторов третьей очереди. В такой ситуации можно лишиться не только имущества, но и денег, потраченных на его приобретение.

Внесудебное банкротство не предполагает продажу имущества должника с торгов и контроль над его финансами в процессе банкротства. Однако, если кредиторы заподозрят у должника наличие денег или имущества, они могут подать заявление на приостановку процедуры в МФЦ. Далее списать долги можно будет только через суд.

Запрет на выезд за границу

Во время процедуры банкротства суд может наложить на должника ограничение на пересечение границы РФ. Однако это практикуется в исключительных случаях.

Финансовый управляющий или кредиторы вправе подать ходатайство на запрет должнику покидать страну, но окончательное решение о том, может ли банкрот выезжать за границу, выносит суд. Но не стоит переживать: опытный юрист по банкротству физических лиц способен снять этот запрет в течение 1–2 дней.

При внесудебном банкротстве ограничение на выезд из страны не накладывается.

Последствия для родственников должника

При судебном банкротстве гражданина в своеобразную «группу риска» попадают и члены его семьи. Все совместно нажитое в браке имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на открытых торгах. После продажи собственности супругу будет возвращена сумма, эквивалентная его доли в имуществе.

Подобный порядок применяется в отношении следующих категорий собственности:

  • недвижимости (домов, квартир, земельных участков, дач и пр.);
  • движимого имущества (автомобилей, лодок мотоциклов, катеров т. п.);
  • прочих материальных ценностей, которыми супруги владеют совместно.

Кроме этого, если супруг должника является его поручителем, то банк переложит на него ответственность по выполнению кредитных обязательств. Поэтому при общих кредиторах (к примеру, при ипотеке), рекомендуется оформлять семейное банкротство.

Какие долги можно списать через банкротство

Получив статус банкрота, гражданин избавляется от следующих видов задолженностей:

  • от долгов по кредитам, ипотеке, автокредитам, микрозаймам;
  • от долгов перед ломбардами, кооперативами;
  • от ответственности по долговым распискам перед физлицами и организациями;
  • от штрафов ГИБДД и некоторых административных штрафов;
  • от налогов и сборов, коммунальных платежей.

Важно учитывать, что при подаче заявления о своей некредитоспособности как физическое лицо, гражданин одновременно запускает процесс банкротства индивидуального предпринимателя. И все его контрагенты также будут включены в список кредиторов, а по завершению процедуры задолженности перед ними будут списаны.

Какие долги не списываются при банкротстве

Некоторые долги после установления факта банкротства физлица не могут быть списаны. Не списывают долги:

  • По алиментам
  • По субсидиарной ответственности
  • Долги за причинение вреда здоровью и имуществу
  • Долги по заработной плате (для ИП)

Такие долги не списываются, и в обязанности гражданина входит их погашение даже после признания его некредитоспособным.

Полный перечень несписываемых долгов указан в ст. 213.28 Закона о банкротстве №127-ФЗ.

Признали банкротом, что дальше?

Положительные последствия для должника, как правило перевешивают временные ограничения при банкротстве физических лиц.

Что дает банкротство физ. лица:

  • Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Все возбужденные производства по долгам перед кредиторами будут закрыты. Судебными приставами будут сняты все ограничения с физлица: начиная с отмены ареста имущества, и закачивания отменой запрета на выезд за границу.
  • Отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки. С момента утверждения судом заявления о банкротстве долги замораживаются. В ходе процедуры должник вправе оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты.
  • Исполнение всех кредиторских требований приостанавливается. Во время процедуры должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту. Это касается всех кредиторов, включенных в реестр.
  • Должника перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы. В ходе дела о банкротства должник взаимодействует только с финансовым управляющим.

Плюсы и минусы банкротства

Неоспоримое преимущество статуса банкрота заключается в возможности списать с себя долги легально.

К тому же негативные последствия, применяемые в отношении банкрота, временные и практически не мешают жить после банкротства.

Многочисленные положительные отзывы людей, успешно подтвердивших свою некредитоспособность, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Минусы личного банкротства – относительно высокая стоимость (самостоятельное банкротство обойдется в 60–80 тысяч рублей) и длительность процедуры. В среднем, от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако каждый случай индивидуален, и точно сказать, сколько продлится конкретное дело, затруднительно.

Внесудебное банкротство позволяет списать долги бесплатно, при этом срок процедуры составит всего 6 месяцев.

Кредитные юристы нашей компании оказывают профессиональную помощь гражданам на любом этапе банкротства.

Не уверены, что будет, если объявить себя банкротом? Для получения бесплатной консультации свяжитесь с адвокатами по телефону или задайте вопрос через специальную форму на сайте. Мы поможем Вам избавится от долгов!

Частые вопросы

Если банкротство проходит муж, дадут ли жене кредит?

Последствия признания гражданина банкротом распространяются только на самого должника. Но супруг или другие родственники никак не ограничиваются в правах, в том числе при обращении за кредитами. Указывать в заявке, что муж проходить процедуру банкротства, не обязательно.

Но банк вправе проверять не только платежеспособность и добросовестность самого заемщика, но и его супруга. Поэтому факт возбуждения банкротного дела может стать основанием для отказа в кредитовании. Окончательное решение принимает сам банк, оценив свои риски.

Как пройти банкротство и не потерять бизнес?

На бизнес-активы, принадлежащие должнику, при банкротстве обращается взыскание по общим правилам. Поэтому сохранить бизнес и списать долги достаточно сложно. Можно предпринять следующие действия:

  • подать заявление и освободить от реализации имущество на сумму до 100 МРОТ, если оно используется для профессиональной деятельности должника;
  • подать заявление от имени супруга должника, которая имеет право на часть общего имущества;
  • ввести в состав учредителей организации других лиц, чтобы снизить размер доли в уставном капитале (делать это нужно заранее и при поддержке юристов, чтобы избежать оспаривания сделок);
  • заключить с кредиторами мировое соглашение, представить план реструктуризации долгов.

Кредиторы заинтересованы в возврате всей суммы долга. Поэтому они могут одобрить мировое соглашение, если должник представит аргументированный план погашения задолженности.

Смогут ли отобрать имущество, записанное на детей в процессе банкротства?

По умолчанию, для реализации забирают только имущество, принадлежащее должнику. Поэтому имущество детей может не включаться в опись, если на него есть соответствующие документы.

Однако если переоформление прав состоялось непосредственно перед банкротством, кредиторы смогут оспорить сделку, вернуть все в исходное состояние.

Из общего имущества семьи можно выделить долю детей, приобретенную за счет средств материнского капитала.

Возьмут ли работать бухгалтером после банкротства?

Все зависит от того, какой статус у должности бухгалтера по месту будущей работы. Банкроту запрещено входить в состав органов управления юридических лиц. К этим должностям обычно относится главный бухгалтер, поэтому банкрот такую работу не получит. В отношении обычных бухгалтеров таких запретов или ограничений Закон № 127-ФЗ не содержит.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Важные действия должника после завершения процедуры банкротства

Что делать после банкротства физического лица
В этой статье ответы на вопросы, что делать после завершения банкротства. Источник фото https://clck.ru/RDVj3

Всем привет!

Я продолжаю цикл статей о поведении должника до, вовремя и после банкротства.

Прошлые статьи цикла:

Что делать физическому лицу, если на банкротство подал кредитор?

Нужно ли направлять в суд возражения на требования кредиторов при банкротстве?

Как вести себя на суде при рассмотрении дела о банкротстве физического лица?

Что говорить в суде при рассмотрении заявления о банкротстве гражданину?

Что говорить банкам, мфо и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?

Как и когда разблокировать счета после завершения банкротства физического лица?

Что должен сделать гражданин после признания его банкротом?

При списании долгов и успешном завершении процедуры банкротства:

1. Выждать один месяц, так как определение о завершении банкротства может быть обжалована кредиторами. Если определение о завершении банкротства было обжаловано, то подготовить на апелляционную жалобу отзыв и постараться отстоять это определение в апелляционном суде.

После истечении одного месяца (после рассмотрения апелляционной жалобы судом) нужно обратиться в арбитражный суд и получить несколько копий определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу.

2. После получения из суда определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу необходимо обратиться

а) в банки с заявлением о снятии блокировки со всех личных счетов. Банки обязаны снять блокировку, выдать должнику банковскую карту и предоставить доступ к счетам.

б) в организации ЖКХ с вопросом о списании долгов за ЖКХ, свет, воду и т.д. По нормам закона о банкротстве долги за ЖКХ списываются до даты принятия судом заявления о банкротстве. После даты принятия заявления о банкротстве задолженность по ЖКХ признается текущей и ее нужно будет оплачивать, если ее не оплатил финансовый управляющий при наличии денег и если денег на ее оплату не было.

в) к работодателю с реквизитами счета для перечисления заработной платы в полном объеме. При этом, часть долгов не списывается (например долги за алименты и т.д.). Эти долги дальше будут погашаться из заработной платы.

3. Ежемесячно проверять сайты мирового судьи, районного суда. Дело в том, что некоторые кредиторы принципиально не обращаются в арбитражный суд с заявлением о включении требований в реестр кредиторов банкрота. Да и дело о банкротстве они не отслеживают.

Затем в определенный момент, после завершения банкротства, когда должник успокоился, они обращаются в мировой суд за получением судебного приказа. Суд выносит судебный приказ, не вызывая стороны и не выясняя всех обстоятельств дела.

Судебный приказ выдается судом даже при истечении сроков исковой давности или списания долгов по результатам банкротства.

В данном случае необходимо в течении 10 дней после получения судебного приказа обратиться в суд с возражениями на судебный приказ.

Что касается районных судов, то судьи также не разбираются и не ищут информацию о банкротстве ответчиков. Если ответчик в суд не приходит и не возражает на иск, то очень высока вероятность его удовлетворении.

Отсюда вытекает следующий пункт.

4. Всегда получайте почту и не игнорируйте почтальонов. Дело в том, что может прийти судебный приказ или повестка в суд. Если письмо вернется обратно в суд, то есть риски того, что с Вами снова начнут работать приставы.

Именно поэтому нужно успеть написать возражения на судебный приказ или отзыв на иск, в котором указать, что долг списан и приложить копию определения суда.

5. Приобретение имущества после завершение банкротства возможно. Однако, не стоит сразу в первые два года при низкой заработной плате приобретать дорогостоящее имущество (квартиры, дачи, машины, яхты и самолеты). В этом случае есть риск того, что кредиторы выяснят факт такой покупки и обратятся в суд о пересмотре определения о завершении банкротства по вновь открывшимся обстоятельствам.

Так, согласно ст. 213.29 закона о банкротстве:
1.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

Т.е. если должник, к примеру, за три года переписал машины, квартиры за три года до принятия заявления о банкротстве на родню, а после завершения потребовал их возврата и родня их вернула, то такой факт может быть основание для пересмотра банкротства.

Если все же что-то купить необходимо. Например, при отсутствии жилья, нужно купить квартиру, то лучше, чтобы квартиру должнику купил близкий родственник и подарил. При условии, что у него нет долгов.

То же самое касается и автомобиля.

6. Не стоит идти в банки и снова брать кредиты. Да, законом в качестве одного из последствий банкротства (ст. 213.30 закона о банкротстве), указано основание о том, что нужно сообщать потенциальному кредитору при получении кредита в течении 5 лет о пройденном банкротстве.

Однако, даже в таком случае, многие банки и МФО кредиты дают. Но нужно учитывать, что в качестве последствия есть и указание на несписание долгов, если подавать на банкротство в следующие пять лет после завершения предыдущего банкротства.

По факту же, суды будут видеть, что кредиты получены сразу по завершении банкротства и новые долги просто не спишут.

При несписании долгов и провальном завершении банкротства:

Подготовиться к приходу службы судебных приставов. При несписании долгов, суд, который рассматривал дело о банкротстве выдаст новые исполнительные листы кредиторам, которые они смогут предъявить приставам.

Можно трудоустроиться на минимальную заработную плату и при наличии несовершеннолетних детей или родителей пенсионеров оформить соглашение по уплате алиментов, чтобы заработная плата не уходила приставам.

Через 3-6 месяцев судебный пристав окончит исполнительное производство по акту невозможности взыскания и вернет исполнительный лист взыскателю. Так может продолжаться каждые полгода.

Имущество оформлять на родственников, у которых нет долгов.

Через какое-то время (год-два) можно предложить от третьих лиц выкупить долг у кредитора и оформить договор цессии. Как правило, если задолженность безнадежная, то примерно за 10-15% от суммы долга кредиторы соглашаются на уступку прав требований.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotchik/vajnye-deistviia-doljnika-posle-zaversheniia-procedury-bankrotstva-5f6f888663b25d04cd0177fb

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Что делать после банкротства физического лица

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Что происходит после окончания банкротства физлица

    Что делать после банкротства физического лица

    Российский закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 г. С данной даты согласно новому закону любое физ. лицо, задолженность которого превышает 500 000 руб.

    и пропустившее платежи более чем на 90 дней, может быть объявлено банкротом. И должники, и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства.

    Исследования показали, что и сейчас, в 2020 году, обанкротившиеся лица не всегда понимают, что несет за собой несостоятельность, и что сулит окончание банкротства.

    Процедуры банкротства в России

    Законодательство о банкротстве предусматривает, что частные компании, а также физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели) должны сначала доказать, что они не могут погасить долги, прежде чем начинать производство по делу о несостоятельности, за которым следует банкротство. Более того, эти компании могут также подвергнуться корпоративной реструктуризации и попытаться улучшить платежеспособность.

    Объявление о банкротстве освобождает должников от требований кредиторов, но негативно отражается на их кредитной истории. Неприятным является тот факт, что информация о банкротстве находится в открытом доступе.

    Банкротство физического лица

    В большинстве случаев процедура несостоятельности физлица проходит гораздо проще, чем аналогичный процесс для юридических лиц. Для обычных граждан такая процедура – реальная возможность начать свою жизнь с чистого, не обремененного долгами, листа.

    Что нужно сделать

    Для того чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнить некоторые действия:

    1. По возможности проконсультироваться с юристом по поводу проведения производства по делу о банкротстве и необходимых манипуляций и затрат со своей стороны. Также можно совместно разработать эффективную стратегию до завершения процедуры. Можно получить первичную правовую консультацию онлайн бесплатно или обратиться к профессиональному юристу.
    2. Подать заявление о банкротстве лично в арбитражный суд.
    3. Предоставить всю информацию о задолженности (договора, выписки и т. д.) и документальные доказательства невозможности удовлетворить требования кредиторов.

    Далее судебный орган рассмотрит заявление и проведет первое заседание, на котором нужно будет доказать свою неплатежеспособность не только на данный момент, а и на будущее, т. е.

    необходимо будет убедить суд, что улучшения финансового состояния не предвидится.

    С момента первого заседания и принятия решения начать процедуру признания лица банкротом или вернуть иск гражданину, может пройти от 15 дней до 3 мес.

    Читайте так же:  Как заявить о намерении банкротства

    Если суд решит начать делопроизводство о банкротстве, то на имеющуюся задолженность не будут больше начисляться штрафы и проценты, а кредиторы потеряют право требовать уплаты долга. Судом будет назначен арбитражный управляющий, который будет заниматься управлением всеми финансами, счетами и поступлениями. Этот специалист станет посредником между должником и кредиторами.

    Что дальше

    Должник должен понимать, что существует 3 варианта развития дальнейших событий. Они включают:

    1. Заключение мирового соглашение между несостоятельным лицом и кредиторами.
    2. Реструктуризацию задолженности.
    3. Реализацию имущества (длительность около 6 месяцев). В течение этого периода финансовый управляющий будет управлять зарплатой и пенсией. Физлицу будет запрещено прибегать к использованию банковских счетов и карт. Также накладывается запрет на совершение валютных операций. Должник не сможет покупать и продавать имущество. Лицо, подавшее на банкротство, не сможет получить кредит и стать поручителем.

    Когда может быть прекращена процедура банкротства несостоятельного физлица

    Окончание банкротства физического лица может быть объявлено при некоторых условиях. А именно:

    • если удастся утвердить в судебном органе подписание мирового соглашения с заимодавцами;
    • если финансовый управляющий подаст ходатайство об окончании процедуры банкротства в связи с недостатком средств на финансирование процесса (почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсантъ» в случае реструктуризации задолженности, реализации имущества – 7 000 руб. за каждое сообщение) и уплату вознаграждения этому специалисту (в пределах 25 000 руб.);
    • если арбитражный управляющий откажется выполнять свои обязательства в делопроизводстве и не будет представлен новый специалист;
    • если финансовый управляющий будет отстранен от дела по причине нарушений с его стороны и не будет назначен другой специалист.

    Чем заканчивается банкротство физлица: ограничения

    Окончание банкротства физического лица влечет некоторые последствия. А именно:

    • в течение 5 лет обанкротившееся физическое лицо не будет иметь возможность вновь объявить себя банкротом;
    • в течение 5 лет гражданин-банкрот будет обязан при получении новых кредитов и займов уведомить кредиторов о своей кредитной истории и факте признания несостоятельности;
    • в течение последующих 10 лет гражданину банкроту будет запрещено занимать руководящую должность в банке;
    • в течение 5 лет обанкротившийся гражданин не сможет руководить микрофинансовой организацией и НПФ;
    • в течение 3-х лет гражданин, который стал банкротом, не сможет быть директором любой организации.

    Читайте так же:  Методы оценки банкротства

    Если вышеперечисленные ограничения после окончания процедуры банкротства важны для физического лица, то нужно подумать, стоит ли вообще начинать процедуру банкротства.

    Банкротство юридического лица

    Несостоятельность российских компаний, организаций регулируется ФЗ от 26 октября 2002 года № 127 о несостоятельности (банкротстве).

    Закон определяет несостоятельность как неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в отношении денежных обязательств, обязательных платежей (т.е.

    платежей государству, включая налоги), выходные пособия и другие трудовые платежи в полном объеме.

    Заявление о несостоятельности

    В соответствии с действующим Законом должник, кредиторы, определенные государственные органы (налоговые органы и т. д.), нынешние или бывшие работники заемщика могут подать ходатайство о несостоятельности с претензиями по поводу увольнения и / или заработной платы в отношении заемщика.

    Должник может подать ходатайство о несостоятельности в добровольном порядке, если он предвидит банкротство и существуют обстоятельства, явно свидетельствующие о том, что он не сможет выполнять свои денежные обязательства, требования работников по выплате заработной платы или выходных пособий, или производить обязательные выплаты в установленный срок.

    Этапы

    Производство по делу о несостоятельности, осуществляемое судом, является одинаковым независимо от того, кто подал на банкротство. Основными этапами (не каждый процесс неплатежеспособности будет включать все из них, за исключением первого) являются:

    • Наблюдение – первая стадия процесса несостоятельности (срок проведения до семи месяцев). Основная цель наблюдения – сохранение имущества должника, анализ его финансового состояния, выявление заимодавцев, которые, в свою очередь, имеют право предъявлять свои требования для включения в реестр кредиторов. На этом этапе проводится первое собрание кредиторов. Оно должно быть созвано управляющим в деле о несостоятельности не позднее, чем за 10 дней до истечения установленного законом срока, с тем чтобы принять решение о следующей процедуре несостоятельности. После первого собрания кредиторов, при окончании наблюдения в банкротстве, а также на любом этапе процесса несостоятельности должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, в целях прекращения производства по делу. Уже на окончании этапа наблюдения в банкротстве на основании рекомендации управляющего в деле о несостоятельности об отсутствии оснований для восстановления платежеспособности должника, кредиторы могут ходатайствовать об объявлении его банкротом и начать процедуру конкурсного производства.
    • Финансовая реабилитация (оздоровление) – процедура, направленная на погашение долгов компании. На данном этапе руководство должника по-прежнему контролирует процедуры финансового оздоровления с учетом ограничений, аналогичных тем, которые применяются на стадии наблюдения.
    • Внешнее управление – процедура, направленная на восстановление способности должника оплачивать свои долги (может быть введена на срок до двух лет). После введения внешнего управления руководство должника немедленно теряет контроль над ним, а назначаемый судом внешний управляющий выполняет свои функции. Руководство должника по-прежнему контролирует процедуры финансового оздоровления с учетом ограничений, аналогичных тем, которые применяются на стадии наблюдения. Результатом процедуры является либо прекращение производства по делу о несостоятельности, если требования кредиторов удовлетворены в полном объеме, либо введение конкурсного производства по решению кредиторов (срок до 5 месяцев, может иметь место продление процедуры судом еще на шесть месяцев по заявлению заинтересованной стороны). Результатом процедуры конкурсного производства будет ликвидация юридического лица.
    • Ликвидация. Как на этапе конкурсного производства, так и на стадии ликвидационных действий (см. ч. 4 ст. № 96 № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») судебный пристав-исполнитель прекращает исполнительное производство, за исключением некоторых исполнительных листов. На этапе ликвидации устанавливается уставный рейтинг. Требования кредиторов должны быть оплачены в порядке очередности, установленном в Законе о несостоятельности.

    Читайте так же:  Полномочия конкурсного управляющего при банкротстве

    Основной принцип, изложенный в ГК Российской Федерации (ч.

    1) № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года, заключается в том, что в период реструктуризации задолженности в процессе банкротства все соглашения должны четко соблюдаться и идти согласно плану.

    Должник должен выполнять свои обязательства в соответствии с условиями соглашения, а любые изменения могут вноситься только с согласия всех сторон, поэтому часто после этапа наблюдения сразу назначается конкурсное производство.

    Вам также может понравиться

    Источник: https://bankroty.su/chto-proishodit-posle-okonchaniya-bankrotstva-fizlicza/

    Последствия процедуры банкротства для гражданина

    Что делать после банкротства физического лица

    /Банкротство физических лиц/Последствия

    Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

    Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

    Последствия несостоятельности гражданина для должника

    После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

    • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
    • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
    • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
    • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
    • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
    • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
    • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
    • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
    • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
    • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
    • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
    • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

    Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

    • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
    • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
    • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
    • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
    • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

    Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

    • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
    • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
    • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
    • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

    Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

    Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

    Последствия банкротства физического лица для кредиторов

    Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

    • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
    • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
    • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

    Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

    Результат несостоятельности гражданина для налоговой

    Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

    Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

    ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

    Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

    Результат банкротства физического лица для семьи должника

    Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

    • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
    • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

    В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

    Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

    Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

    Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

    Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

    К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

    Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

    Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

    Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

    • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
    • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

    Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

    Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.